소액생계비대출 예상치 못한 재정적 어려움을 겪는 분들에게 없어져서는 안될 금융상품입니다.
매월 생활비를 줄이고 줄여나가지만 물가상승이나 그 달에 잔치라도 있으면
생활비를 빠듯해지거나 부족해질 수 밖에 없어지는데요.
생활비가 부족한 상황에서 신속하게 소액의 자금을 대출받을 수 있는 상품들이 있습니다.
☑️ 취약계층대출 저소득층을 위한 1등 맞춤형 대출 상품
소액생계비대출 상품 종류
소액생계비대출
| 대출 대상자 | 내국인이면서 만 19세 이상인 분이 연 소득 3천 500만원 이하고 신용평점 하위 20% 이신 분 |
| 대출 한도 | 기본 50만원 이고 의료비·주거비·교육비 등과 같은 용도로 이용시에는 100만원까지 가능 |
| 대출 금리 | 최저 연 9.9% ~ 최고 연 15.9%(밑에 부가 설명 확인) |
| 대출 기간 | 1년 |
소액생계비대출을 이용하게 되면 15.9%의 금리로 시작을 하게 되지만,
금융교육을 이수하게 되면 0.5% 금리 인하가 되고 원금과 이자를 성실하게 상환을 하면 6개월 마다 3.0% 이율이 인하가 되서
총 6.0%의 금리를 인하를 받게 되는데 그럼 최종적으로 9.4%의 이율을 받을 수 있게 됩니다.
취약계층자립자금
서민금융진흥원에서도 확인을 할 수 있는 취약계층자립자금 금융상품입니다.
현 시중은행보다 훨씬 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 대출 대상
①개인 신용평점이 하위 20%에 해당하시는 분
②차상위계층 및 기초 수급자 이신분
③근로장려금 신청 자격에 해당하는 분
- 대출 한도
최대 1,200만원
- 대출 금리
연 3%
- 기타
대출 기간은 최대 6년까지 가능하며 원리금균등분할상환 방식을 이용하게 됩니다.
취약계층자립자금 대출을 신청하기 위해선 서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 이용하실 수 있습니다.
내 집 근처에 미소금융지점이 있는지 확인을 위해선 여기에서 확인이 가능합니다.
햇살론뱅크
서민금융정책 상품을 이용하신 적이 있는 저신용자나 저소득자 분들이 신용평점 관리나 부채를
개선 하여 시중은행을 이용할 수 있도록 지원되는 정책상품 중 하나입니다.
- 대출 대상
①새희망홀씨, 미소금융, 사업자햇살론, 햇살론 15 등과 같은 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
②부채나 신용도가 개선된 저소득층 혹은 저신용자 분
- 대출 한도
최소 500만원 ~ 최대 2천 500만원까지 가능
- 대출 금리
~ 연 8.9% 내외 (은행별로 금리는 달리질 수 있습니다.)
- 기타
대출기긴은 3년 ~ 5년 사이이고 대출금리는 사회적 배려 대상자 1.0% 저소득층 0.5%, 금융교육 0.1% 등
금리 인하를 받을 수 있어서 8.9%의 금리보다 적게 나올 수도 있습니다.
햇살론 15
신용평점 관리를 소홀히 해서 저신용자가 되셨거나 대출 이용이 불가능 분들이 신청을 해볼 수 있는 대출 상품입니다.
| 대출 대상자 | 개인신용평점이 하위 20% 이하이고 연 소득 3천 500만원 이하 or 연 소득 4천 500만원 이하인 분 |
| 대출 한도 | 최대 700만원 까지 가능 |
| 대출 금리 | 연 15.9%(금리 인하 방법은 밑에서 참고) |
| 대출 기간 | ~5년 이내 |
금리인하를 하는 방법으로는 대출기간을 어떻게 설정했는지에 따라 달라질 수 있습니다.
만약 대출기간을 3년으로 설정했고 원금과 이자를 연체하지 않고 꾸준히 성실하게 체납을 했다면
1년 마다 3.0%의 금리인하를 받을 수 있습니다.
마찬가지로 대출 기간 5년을 했으면 1년 마다 1.5%의 금리인하를 적용받을 수 있게 됩니다.
최저신용자 특례보증
정책서민금융상품을 이용하기 어려운 저신용자 분들을 위해 준비된 최저신용자 특례보증 상품 입니다.
이 대출상품은 햇살론 15마저 정말 이용하기 어려울 때 이용을 해볼 수 있습니다.
| 대출 대상자 | 연 소득이 4,500만원 이하이고 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 분 |
| 대출 한도 | 기본 500만원(추가로 500만원 가능) |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 3년 ~ 5년 이내 |
대출한도는 기본이 500만원 이지만 6개월 이상 원금과 이자를 한번도 연체하지 않고 꾸준히 채무를 갚아 나가시면
추가로 대출 500만원이 가능하게 됩니다.
대출금리는 15.9%로 다소 높게 잡혔지만 이 또한 성실하게 상환을 하게 되면 금리는 자동적으로 인하가 되어
연 9.9%의 금리를 만들 수도 있습니다.
미소금융 생계자금
- 대출 대상
①근로장려금 수급자
②개인신용평점이 하위 20% 인자
③기초생활 수급자 이거나 차상위계층인 분
위 ① ~ ③ 중에서 하나라도 해당이 되면 대출 신청조건에 충족하게 됩니다.
- 대출 금리
미소금융 생계자금 금리는 연 3.0% 입니다.
- 대출 한도
용도에 따라 한도는 달라집니다.
①교육비 500만원
②자립자금 용도 1,000만원
대출기간은 최대 5년이고 이 금융상품 역시 미소금융지점에서 이용을 할 수 있으며,
우리 집 근처 미소금융이 있는 확인하는 방법은 여기에서 확인 하시면 됩니다.
정리
소액생계비대출을 이용할 수 있는 곳이 없을까봐 걱정할 수 있지만,
정책서민금융상품들이 있기 때문에 괜히 4금융쪽으로 대출을 알아보시지 마시고
서민금융상품을 더 꼼꼼히 확인을 하고 이용하시는게 훨씬 안전하고 좋습니다.